С недавних пор весьма востребованной стала услуга открытия банковских счетов для компаний, зарегистрированных вне пределов Армении. Это объясняется несколькими факторами, в частности, тем, что валютное законодательство РА предоставляет достаточно широкие возможности для вывода денежных средств за пределы страны и тем, что армянские банки достаточно гибки при предоставлении банковских услуг. Широко распространено предложение услуг по дистанционному обслуживанию счетов (банк-клиент, интернет-банкинг, мобайл-банкинг), которое даст возможность распоряжаться счетами, находясь в самых разных точках земного шара, предоставлению бизнес карт, открытию валютных счетов, эскроу-счетов, открытию счетов в золоте, предоставлению брокерских услуг и т. д. 

На данный момент многие армянские банки открывают банковские счета для зарубежных компаний в Армении, позволяя последним вести удобное для них налогово-валютное планирование. Стоит отметить, что открытие банковских счетов для нерезидентов в Армении происходит все же в слегка усложненном порядке, и банки будут уделять большее внимание различным деталям при оказании услуг своим потенциальным зарубежным клиентам, нежели при открытии счетов для резидентов. Это обусловлено в том числе с устрожением армянского законодательства по борьбе с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма.

Так, следует отметить, что при открытии счетов зарубежной организации придется предоставить всю необходимую банку информацию о своей деятельности и реальных выгодоприобретателях. Нужно иметь в виду, что за предоставление ложных сведений могут последовать неблагоприятные правовые последствия.  Потенциальный клиент должен быть готов по требованию банка предоставить сведения об осуществляемой компанией деятельности, ее описании и целях открытия счета. Может быть истребована самая разнообразная информация, начиная от характера осуществляемых компанией работ или предоставляемых услуг и заканчивая уже заключенными договорами.

Банк будет проводить тщательную проверку с целью предохранения себя от дополнительных рисков и обеспечения соответствия требованиям правовых актов Центрального Банка Республики Армения. Поэтому в интересах компании на момент обращения к банку уже иметь предварительные договоренности с местными организациями об оказании услуг, закрепленные в форме договоров, а также готовый пакет учредительных документов компании. Процессу открытия счетов в определенной мере поспособствует также наличие у компании собственного функционирующего веб-сайта.

Если банковские счета будут открываться исключительно с целью проведения транзакций по обязательствам, сторонами в которых будут выступать лишь иностранные организации, то это в значительной степени снизит заинтересованность банка в открытии счета для организации-нерезидента. Банки в первую очередь заинтересованы в том, чтобы их потенциальные клиенты имели реальное намерение приносить денежные средства в банк и хранить их там. Потому перспектива открытия счета для компании, заведомо настроенной использовать счет в качестве транзитного пункта при обороте средств, может стать поводом к отказу в предоставлении услуг.

Для открытия счета для начала потребуется предоставить учредительные документы компании, например, устав, свидетельство о гос. регистрации юридического лица либо выписку из торгового реестра иностранного государства, документы, подтверждающие полномочия директора, заверенные нотариально копии паспортов учредителей, копию паспорта самого директора. В некоторых случаях могут быть истребованы учредительные договоры зарубежных компаний, справки (сертификаты), свидетельствующие о наличии у акционера прав в отношении доли уставного капитала компании (в зависимости от организационно правовой формы ю/л).  

Банковские счета открываются наиболее охотно, если директор (гендиректор) иностранной компании является в банк лично для открытия счета. Некоторые банки сознательно устанавливают сложные условия для открытия счетов доверенными лицами, другие же и вовсе запрещают участие в процедуре доверенных лиц. При этом нужно быть готовым к тому, что банку придется предоставить нотариально заверенную доверенность, форму которой устанавливает сам банк (доверенность, изложенная в произвольной форме в подавляющем большинстве случаев не подойдет), а также заверенный нотариально образец подписи директора (гендиректора) компании. Некоторые банки постепенно внедряют услугу дистанционного открытия счета без явки в банк, стремясь исключить посредников (доверенных лиц) из процесса открытия банковского счета и одновременно сохранить уровень удобства предоставляемых ими услуг.

Стоит сказать, что особенно важное внимание уделяется структуре корпоративного управления юридического лица. Нередки случаи, когда причиной отказа может стать сложная корпоративная структура общества, которую банк попросту может не понять, и потому надо суметь доходчиво разъяснить тонкости распределения полномочий руководящих органов общества и особенности организационно-правовых форм компаний.

Все документы должны быть заверены в установленной форме. Обязательным требованием является нотариальное заверение иностранных документов. Кроме того, документы должны пройти международную легализацию (либо иметь на себе штамп «Апостиль» в случае соответствующих стран). Однако для некоторых стран, таких как, например, Россия, Беларусь, Болгария и Грузия не требуется проставление апостиля (легализации) в силу существующих международных договоров с участием Республики Армения.    

Только после предварительного рассмотрения всех документов, что займет некоторое время, банк примет решение о том, открывать счета или – нет. В любом случае, условия всех банков индивидуальны и требования к открытию банковских счетов, а также спектр предоставляемых услуг может варьироваться, поэтому стоит заранее уточнять все нюансы непосредственно у банка.